Neskatoties uz to,
ka mūsdienās cilvēki arvien vairāk plāno un seko līdzi savam budžetam, tomēr
mainīgajos ekonomiskajos apstākļos reizēm saglabāt stabilu finansiālo stāvokli
ir problemātiski. Kredīti šajā gadījumā ieņem nozīmīgu lomu, kalpojot cilvēkiem
kā risinājums, kad papildus naudas
līdzekļi tomēr ir nepieciešami.
Pieaugot kredītu popularitātei patērētāju vidū,
arvien biežāk rodas situācijas, kad
kredīts tiek paņemts neapdomīgi, rūpīgi neizvērtējot to, vai izmantoto
aizdevumu būs iespējams atdot. Līdz ar to arvien biežāk tiek diskutēts par
atbildīgu aizņemšanos, kā arī aizdevēju kompāniju piedāvājumu pamatīgu izpēti
pirms lēmumu pieņemšanas. Lai arī patērētāji, ņemot aizdevumu, kļūst zinošāki
un atbildīgāki, joprojām mēdz būt situācijas, kad paņemtā kredīta atmaksa rada
problēmas, jo, piemēram, ātro kredītu atmaksas termiņš ir īss, bet procenti –
lieli. Savukārt, ja īstermiņa
aizdevumi ir vairāki un tie izmantoti no dažādiem aizdevējiem, var rasties
situācija, kad parādi sāk krāties, un aizdevumu atmaksa šķiet neiespējama.
Papildus kredītu slogam par laikus neatmaksātu aizdevumu tiek iekasēti soda
procenti, kas kredīta atmaksāšanu padara vēl sarežģītāku. Šajā gadījumā viens
no risinājumiem, lai neiegrimtu vēl lielākos parādos un rastu iespēju kredītus
atmaksāt, ir izmantot kredītu apvienošanu jeb pārkreditāciju.
Kredītu apvienošana sniedz iespēju
apvienot vairākus mazākus īstermiņa kredītus, apvienojot tos vienā ikmēneša
maksājumā ar zemākām procentu likmēm, kā arī dodot iespēju atrisināt
pamatproblēmu, samazinot ikmēneša maksas apmēru. Ikmēneša maksas apmēra
samazināšana tiek panākta, pagarinot aizdevuma termiņu un samazinot procentu
likmi, tādēļ tas ir ideāli piemērots risinājums vairāku ātro kredītu
apvienošanai.
Lai arī šis kredīta veids ļauj apvienot vairākus īstermiņa aizdevumus un pārtraukt nemitīgo
aizņemšanos, jāsaprot, ka arī tās ir kārtējās kredītsaistības un jārēķinās ar
papildus izmaksām. Tādēļ arī lēmums par kredītu apvienošanu ir jāpieņem rūpīgi,
izvērtējot savu finansiālo stāvokli, un izsverot, vai pārkreditācija ir nepieciešama. Ja tiek pieņemts lēmums izvēlēties
šādu finansu pakalpojumu, nepieciešams rūpīgi izanalizēt, kādu kredītu
refinansēšana ir nepieciešama. Rūpīgi jāizvērtē esošo kredītu atmaksas termiņi
un procentu likmes, un jāizsver, kurus kredītus nepieciešams dzēst pirmkārt.
Primārais ir dzēst tos kredītus, kuru procentu likme ir augstāka, jo ikdienas
izdevumi iekasēto procentu apmērā par šiem aizdevumiem ir lielāki. Kad ir
apzināta esošā situācija, nepieciešams
izpētīt katras aizdevējiestādes piedāvātās pārkreditācijas iespējas un
noteikt, kurš no piedāvājumiem vislabāk atbilst jūsu noteiktajiem kritērijiem.
Viens no
lietderīgākajiem variantiem – Latvijas Alternatīvo finanšu pakalpojumu
asociācijas piedāvātais pakalpojums pakāpeniskai parādu atmaksai. Šī asociācija
piedāvā iespēju kredītņēmējiem un asociācijas biedriem vienoties par pakāpenisku parādu atmaksu, ievērojot katra
kredītņēmēja iespēju atmaksāt kredītu. Asociācija šos pakalpojumus sniedz bez
maksas, bet jāņem vērā, ka piedāvājumu var izmantot tikai asociācijas biedru
izsniegtajiem kredītiem. Lai noslēgtu vienošanos, nepieciešams aizpildīt
pieteikumu, un dažu dienu laikā kopš iesnieguma saņemšanas asociācijas biedri
aptur piemērotās soda sankcijas parādniekam ar nosacījumu, ka kredītņēmējs ir
parakstījis šo vienošanos.
Pieteikumu asociācija izskata desmit darba dienu
laikā un sazinās ar aizņēmēju, lai vienotos par
parakstīšanas iespējām. Jāņem vērā, ka, lai noslēgtu šādu vienošanos,
kredītņēmējam jābūt vismaz diviem aizņēmumiem no diviem dažādiem asociācijas
biedriem, vismaz vienam no aizņēmumiem atmaksai jābūt kavētai vairāk par 30
dienām un ikmēneša saistību izpildes
maksājumam jābūt vismaz 5% no kopējās parāda summas. Ja kredītņēmējs jau ir
vienojies ar kādu no aizdevējiem par saskaņotu atmaksas plānu, tad šo parādu
pieteikumā var minēt tikai tādā gadījumā, ja šī saskaņotā grafika nosacījumi ir
pārkāpti.
Ātro kredītu
apvienošanu piedāvā vairākas aizdevējiestādes, lielākoties ātrie kredīti tiek
apvienoti vienā patēriņa kredītā. Kredītu refinansēšanas jeb pārkreditācijas
aizdevuma saņemšanai aizdevējiestādes ir noteikušas minimālo vecumu –
lielākoties tie ir 20 gadi, bet ir aizdevējiestādes, kuras refinansēšanas
pakalpojumus piedāvā tikai kredītņēmējiem, kuri sasnieguši 22 gadu vecumu.
Aizdevuma piedāvātais termiņš ir vidēji no 6 līdz 60 mēnešiem, un ir iespējams
šo kredītu sākt atmaksāt, sākot ar trešo mēnesi. Tas sniedz iespēju šo trīs
mēnešu laikā iegūt finansiālu stabilitāti, un, sākot ar trešo mēnesi, sākt
pastāvīgi, bez kavējumiem veikt kredītu atmaksu. Kredītu procentu likmes ir
atšķirīgas, protams, tās ir atkarīgas no nepieciešamās kredīta summas un vēlamā
atmaksas termiņa. Kredītiestāžu piedāvātās summas kredītu apvienošanai ir
vidēji 500 – 10 000 EUR, savukārt maksimālais kredītu skaits, ko piedāvā
apvienot vienā patēriņa kredītā, ir
vidēji 7 kredīti. Svarīgs solis, lai
saņemtu pārkreditācijas pakalpojumu, ir pieteikuma aizpildīšana –
norādītajai informācijai jābūt korektai. Nepieciešams norādīt, ka aizdevums
tiek lūgts, lai atmaksātu jau esošos kredītus, kā arī jānorāda, kādi ir jūsu
ikmēneša ienākumi. Ja, izvērtējot jūsu finansiālo stāvokli, tiek atklāts, ka
ienākumi ir nepietiekami vai nesen reģistrēti maksājuma kavējumi Latvijas Bankas
kredītreģistrā, jūs saņemsiet
atteikumu.
Izvērtējot šādu
aizdevuma veidu – pārkreditāciju, nākas
secināt, ka tas ir labs variants, ja esat nonākuši situācijā, ka jums ir
vairāki kredīti un jūs nespējat veikt to atmaksu. Kļūt par parādnieku jebkurā
gadījumā ir nepatīkami, bet situācijā, kad aizdevēji ir vairāki un tiek kavēti
atmaksas termiņi, rodas papildus stress un lieki izdevumi, jo paralēli
aizdevumam tiek piemērotas arī kavējuma soda sankcijas. Refinansēšana sniedz
iespēju atvieglot šo situāciju un atbrīvoties no nemitīgajiem kavējuma maksājumiem.
Tā ir otra iespēja visu izsvērt un sakārtot, apzinoties, cik jūs varat
atļauties maksāt, kā arī apkopot visus maksājumus vienā ikmēneša maksājumā.
Ilgtermiņā kredītu apvienošana
sniedz iespēju samazināt savas izmaksas, vairs netiek piemērotas īstermiņa
kredītu aizdevēju piemērotās soda sankcijas par maksājuma kavējumiem. CredFlare atgādina – nevajag aizmirst,
ka arī kredītu apvienošana ir aizdevums, un nepieciešams paturēt prātā, ka,
izmantojot apvienošanas pakalpojumus, galvenais mērķis ir rast optimālāko
variantu, kā atbrīvoties no esošajām kredītsaistībām un samazināt esošo
kredītsaistību izmaksas. Tāpēc ir svarīgi iepazīties ar šī pakalpojuma
sniedzēja noteikumiem un izvēlēties sev piemērotāko.
