Reklāmraksts

ETF (Exchage Traded Funds) jeb biržā tirgotie fondi ir vienkāršs veids, kā ieguldīt daudzos uzņēmumos ar vienu pirkumu. Zemāk — skaidri soļi, pēc kuriem izvēlēties ETF, ja sāc no nulles.

1) Saproti, ko ETF dara

ETF seko kādam indeksam (piemēram, pasaules akcijām). Tu nepērc “vienu akciju”, bet mazu daļu no daudziem uzņēmumiem uzreiz. Tas samazina risku un atvieglo izvēli.

2) Izvēlies plašu indeksu

Iesācējam drošākā bāze ir plašs indekss:

• Pasaules akciju indekss (daudzas valstis, daudzas nozares),
  
  
• vai Eiropas/ASV indekss, ja gribi reģionu.
   Jo plašāks fonds, jo mazāk atkarīgs no vienas valsts vai nozares.

3) Uzkrājošs vai sadalošs

• Uzkrājošs (accumulating): dividendes tiek automātiski reinvestētas fondā. Ērti ilgtermiņam un vienkāršāk nodokļos.
  
  
• Sadalošs (distributing): izmaksā dividendes kontā. Vēlāk pašam jālemj, ko ar tām darīt.

4) Skaties izmaksas

Trīs izmaksas, kas ietekmē rezultātu:

• TER (gada pārvaldīšanas maksa) — jo zemāka, jo labāk.
  
  
• Pirkšanas/pārdošanas komisija investīciju brokerī.
  
  
• Valūtas maiņa, ja pērk citā valūtā. Nelielas atšķirības procentos 10 gados kļūst par lielām summām.
  
  

5) UCITS un fonda “mājas valsts”

Iesācējam parasti piemēroti UCITS fondi (ES regulējums). Pievērs uzmanību fonda domicilam (piem., Īrija, Luksemburga) — tas ietekmē nodokļu un pārvaldības kārtību, bet galvenais — uzticamība un caurspīgums.

6) Kā salīdzināt līdzīgus ETF fondus

Ja divi ETF seko tam pašam indeksam, salīdzini:

• TER,
  
  
• fonda lielumu (AUM; lielākiem parasti labāka likviditāte),
  
  
• izsekošanas kvalitāti (cik cieši seko indeksam),
  
  
• replikācijas metodi (fiziska parasti ir vienkāršāk saprotama).

7) Portfeļa pamats

Vienkāršs starts:

• 80% plašs akciju indeksa ETF,
  
  
• 20% obligāciju indeksa ETF stabilitātei.

Reizi gadā pārbalansē savu portfolio, lai atgrieztos pie sākotnējā sadalījuma.

8) Praktiska rīcība

• Uzstādi ikmēneša iemaksu, lai nebūtu jāmin “pareizais brīdis”.
  
  
• Glabā darījumu pārskatus gada deklarācijai priekš VID.
  
  
• Nepārspīlē ar ETF skaitu: 1–3 fondi bieži ir pilnīgi pietiekami.
  
  

Izvēlies plašu un lētu ETF, automatizē iemaksas un turies pie plāna. Svarīgāk ir konsekvence, nevis ideāla izvēle. Bagats.lv personīgo finanšu blogā atradīsi ceļvežus un kalkulatorus, kas palīdz salīdzināt izmaksas, izvēlēties proporcijas un sekot investīciju progresam vienkāršā un saprotamā veidā.