Liels
sabiedriskās domas pētījums, kuru šī gada februārī veica preču
un pakalpojumu cenu salīdzināšanas portāls Gudriem.lv, parādīja,
ka 76.7% Latvijas iedzīvotāju ir vismaz reizi dzīvē ņēmuši
kredītu – patēriņa kredīts, ātrais
kredīts,
līzings, kredīts studijām vai kredītlīnija. Gudriem.lv
noskaidroja, ka neraugoties uz pietiekami labo izpratni tieši par to
kredīta veidu, kuru savām vajadzībām ir izmanotojis katrs
konkrētais aizņēmējs, sabiedrībā kopumā tomēr pastāv gana
daudz mītu par kredītiem. Pastāstīsim par tiem šodien ,lai tie
pazustu uz visiem laikiem!
Lai
noskaidrotu to, cik lielā mērā iedzīvotāji izprot atšķirības
starp dažādiem kredītu veidiem, Gudriem.lv lūdza atbildēt uz
jautājumu, kādas īpašības raksturo konkrētus kredītu veidus.
Aptaujas rezultāti bija pārsteidzoši!
Pirmais
mīts “Ātro kredītu procentu likmes var augt bezgalīgi ”.
Par
šādu ātro kredītu raksturojošu īpašību bija pārliecināti
11% aptaujāto, uzskatot, ka, aizņemoties, piemēram, 100 eiro un
neatmaksājot tos laikus, soda naudas var pārsniegt 200 vai pat 300
eiro un kredītakopējā summa ar parādu un procentiem kļūst
praktiski neatmaksājama.
Patiesībā
tas ir absolūts mīts, kuram nav nekāda pamatojuma. Jau kopš 2016.
gada 1. janvāra Latvijā ir ieviesti stingri ierobežojumi ātro
kredītu soda procentiem – tie vairs nedrīkst pārsniegt izsniegtā
kredīta summu. Tas nozīmē, ka klientam aizņēmoties 100 eiro un
neatmaksājot tos laikā, lai kas arī notiktu, kopējā parāda
summa nevarēs pārsniegt 200 eiro (100 eiro būs pamatsumma un tai
var tikt uzrēķināti ne vairāk, kā 100 eiro soda procentos un
citās izmaksās).
Otrais
mīts “Pat ja man nav ienākumu, es vienalga varēšu saņemt ātro
kredītu”.
Par
šādu iespēju bija pārliecināti 12% aptaujāto un arī šis ir
kļūdains pieņēmums. Patiesībā, lai sāktu izskatīt kredīta
pieteikumu, pirms tam nebanku kredītdevējs rūpīgi izvērtēs
potenciālā kredītņēmēja maksātspēju. Pamatojums tam ir
pavisam vienkāršs – ātro kredītu kompānijas aizdod savus
līdzekļus un noteikti nevēlas tos pazaudēt aizdodot pa labi un pa
kreisi. Tādēļ pirmais, par ko pārliecināsies kreditors, ir, vai
nauda tiks atmaksāta.
Kā
likums, visās lielākajās ātro kredītu kompānijās ir izstrādāta
detalizēta sistēma maksātspējas novērtēšanai, kā rezultātā
neatmaksāto aizdevumu īpatsvars nav lielāks, kā 5% no kopējā
aizņēmēju skaita. Daudzām no šīm kompanijām papildus ir
izveidotas informatīvas vietnes, lai izglītotu iedzīvotājus
finanšu jautājumos. Tajās atrodamā informācija ļauj klientiem
pašiem izvērtēt aizdevuma nepieciešamību, kā arī noteikt savas
iespējas izvēlēto aizdevumu atmaksāt.
Trešais
mīts “Patēriņa kredītiem ir ļoti augstas procentu likmes”.
Pēc
aptaujas rezulātiem, šādi uzskata 13% respondentu. Tik tiešām,
salīdzinot ar hipotekārā kredīta procentu likmēm, daudziem
iedzīvotājiem patēriņa kredīti šķiet dārgi. Tomēr, ja ir
runa par nelieliem aizdevumiem bez ķīlas vai papildus
nodrošinājuma, tad tieši patēriņa kredītiem būs viszemākās
procentu likmes. Patēriņa kredītu likmes ir apmēram 15-20% gadā
un, salīdzinot ar ātro kredītu procentu likmēm, tās skaitās
zemas. Ne visi no aptaujātajiem arī zina, ka patēriņa kredīta
gadījumā ir iespējams piemeklēt individuālu procentu likmi un ir
liela iespējamība, ka noformējot kredītu uz ilgāku
termiņu,procentu likmes būs vēl zemākas.
Lai
izvērtētu un salīdzinātu nosacījumus starp dažādām patēriņa
kredīta kompānijām, ieskaties šeit.
Ceturtais
mīts “Nav nekādu atšķirību starp kredītu un kredītlīniju”.
Varam
droši apgalvot, ka atšķirības ir un tās ir ļoti būtiskas,
tomēr par pretējo ir pārliecināti gandrīz 5% apaujāto. Tas gan
nepārsteidz. Juridiskās personas izmanto kredītlīniju
priekšrocības jau labu laiku, tomēr privātpersonām šis
kreditēšanas veids ir kļuvis pieejams salīdzinoši nesen. Tomēr
tie, kuri jau ir izmantojuši šo inovatīvo pakalpojumu, jau ir
pārliecinājušies par tā priekšrocībām. Kad cilvēks noformē
parastu kredītu, piemēram, 1000 eiro, aizņēmējs saņem šo naudu
no bankas vai nebanku kredītdevēja un maksā kredīta izmantošanas
maksu par visu aizņemto summu. Šajā gadījumā nav svarīgi vai
kredīta ņēmējs ir iztērējis visus 1000 eiro vai tikai pusi.
Kredītlīnijas gadījumā ir svarīgi tieši izmantotā aizdevuma
summa. Ja tie ir 300 eiro no 1000 eiro kredītlīnijas, tad maksāt
procentus vajadzēs tikai par izmantotajiem 300 eiro. Kredītlīnijas
priekšrocība ir tās elastīgums – aizņēmējs pats nosaka, kādās
daļās izmantot kredītlīniju un viņam ir tiesības atmaksāt
kredītlīnijuas summu jebkurā laikā, tādējādi ir iespēja
atkārtoti aizņemties esošā kredītlimita ietvaros tieši tad, kad
tas ir nepieciešams.
Lai
izvērtētu un salīdzinātu nosacījumus starp dažādām
kompānijām, kas izsniedz kredīlīniju, ieskaties šeit.
Piektais
mīts “Patēriņa kredīta gadījumā ir nepieciešams galvotājs
vai nekustamā īpašuma, vai automašīnas ķīla”.
Par
to bija pārliecināti 6% aptaujāto un nav brīnums, jo patēriņa
kredītam bieži mēdz piedēvēt hipokārā kredīta īpašības,
kur tiešām bez ķīlas un galvojuma neiztikt. Patēriņa kredītus
izsniedz gan bankas,gan nebanku aizdevēji. Visbiežāk patēriņa
kredīts tiek izsniegts, ņemot vērā ienākumus vai citiem vārdiem
runājot, algas apmēru. Pirms kredīta noformēšanas ikviena
klienta kredītvēsture tiks pārbaudīta. Ja gadījumā klienta
vārds būs atrodams sliktas kredītvēstures datu bāzē, tad ne
banka ne privāts aizdevejs neriskēs izsniegt aizdevumu.
Nedaudz
savādaka situācija ir autolīzinga gadījumā. Šeit atsevišķa
ķīla auto iegādei nav nepieciešama, tomēr līdz aizdevuma
atmaksas brīdim, auto īpašnieks būs līzinga kompānija, savukārt
aizņēmējs – auto turētājs.
Lai
izvērtētu un salīdzinātu nosacījumus starp dažādām iespējām
auto iegādē, ieskaties šeit.
Sestais
mīts “Patēriņa un ātro kredītu reklāmas tikai maldina
cilvēkus”.
Gandrīz
90% aptaujāto ir redzējuši ātro vai patēriņa redītu reklāmas
presē un citviet pilsētā, tomēr lielākā daļa respondentu –
50.6% uzskata, ka no reklāmās sniegtās informācijas nav pilnībā
saprotama aizdevuma būtība un visi nosacījumi.
Cilvēku
nostāja šajā jautājumā ir saprotama, jo būtiskākā informācija
par kredītu mēdz būt norādīta sīkajā drukā. Būtībā kredītu
reklāmu vajadzētu uztvert vien kā informatīvu materiālu, kas dod
ziņu par divām lietām – iespēja aizņemties ir , un ir iespējams
aizņemties no konkrētā aizdevēja. Pēc šīs ziņas saņemšanas
noteikti ir nepieciešams rūpīgi iepazīties ar kredīta
izsiegšanas kārtību. Līdz sīkākajām detaļām izzināt kredīta
noformēšanas nosacījumus, procentus, soda sankciju apmēru, ja
pastāv grūtības atmaksāt kredītu noteiktajos termiņos.
Aprakstīt visu šo informāciju vienā reklāmas klipā vai plakātā
ir prakstiski neiespējami. Tāpēc galvenais atbildīga un izglītota
aizņēmēja princips ir “Zini savas tiesības un vēl nedaudz
vairāk” .
